中国农业银行


中国农业银行关于印发《中国农业银行担保借款合同示范文本（试行）》的通知
中国农业银行



各省、自治区、直辖市分行，各计划单列市分行：
现将《中国农业银行担保借款合同示范文本（试行）》印发给你们，请贯彻执行。

附：一、关于印发《中国农业银行担保借款合同示范文本（试行）》的说明
随着《商业银行法》、《担保法》等金融法律的出台，总行1992年印发的《借款合同制式示范文本》已不适应新形式的需要。为了进一步加强借款合同管理，依法规范我行担保贷款行为，总行根据新出台的金融法律法规，结合几年来的信贷工作实际，起草了新的担保借款合同文本
和相关重要凭证。现作修改说明如下：
（一）合同文本种类
根据《担保法》和《贷款通则（试行）》有关担保形式的不同规定，结合农业银行普遍推行担保贷款的实际情况，我们将原来两类担保借款合同修改为三大类共五种，即保证担保借款合同（最高额保证担保借款合同）、抵押担保借款合同（最高额抵押担保借款合同）、质押担保借款合
同。
（二）合同文本形式
为便于信贷操作并符合我行习惯作法，新合同文本的制定沿用了将主合同（即借款合同）与抵押、保证和质押等从合同合在一起的作法，使合同各方的权利义务能在一份合同文书中明确地表示出来。
（三）合同条款
1．根据《商业银行法》和《贷款通则》的规定，在合同中规范了借款合同所必须具备的七要素，即：贷款各类、借款用途、金额、利率、还款期限、还款方式或违约责任。同时在担保条款中，对《担保法》规定必须具备的保证期限、担保范围、质物移交时间等要素作了规范性的表述
。
2．针对当前企业转制过程中针对银行贷款出现的逃债、废债等情况，在合同中增加了相应的约束性条款和违约责任。
3．为了避免“一般保证”给贷款人带来的麻烦，新文本明确规定“保证人与借款人对债务承担连带责任”。
4．新文本强调了对借款人履行合同的约束，规定了8项约束性条款和相应的信贷制裁措施。实际操作中可灵活掌握，只要不是恶意逃债损害贷款人利益的行为，也可免于制裁。
5．为了避免出现贷款人提前收贷时保证人拒绝承担担保责任的情况，新文本中增加了“贷款人依法或依合同规定提前收回贷款本息的，贷款人有权要求保证人履行保证义务”的条款。
6．根据《仲裁法》的规定，新文本中有关纠纷管辖的条款只明确由贷款人所在地人民法院进行诉讼管辖，如果合同各方愿意仲裁解决的，可在“其他事项”中约定仲裁条款。
7．“抵押借款合同自各方在合同上签章并依法设定抵押之日生效”，如抵押借款合同签定后，应登记的抵押物，抵押人不去登记，则已签定的抵押借款合同无效。“质押借款合同自各方在合同上签章并依法设定质押之日生效”，如质押借款合同签定后，出质人不按合同规定时间移交
质物的，则已签定的质押借款合同无效。必须注意的是，合同生效之前贷款人不得向借款人发放贷款。
8．为了确保贷款人实现抵押权或质权，新文本规定了对抵押人和出质人的约束性条款及违约责任。
9．为便于贷款人到期收回贷款，新文本规定，“贷款人依合同规定收回或提前收回贷款本息，均可直接从借款人帐户中扣收”。实际执行时，对此条款应根据实际情况慎重使用，避免引起纠纷。
（四）相关凭证
为了和新合同文本内容相配套，设计了“中国农业银行借款借据”（共五联）、“抵押（质押）物品清单”、“权利质物清单”、“房地产抵押物清单”等重要凭证。
1．设计新的“借款借据”是为了适应“最高抵押担保借款合同”、“最高额保证担保借款合同”的需要，这两类合同项下每笔贷款的金额、用途、期限、利率、还款方式都以借据为准，借据作为合同的重要组成部分，其内容必须完整，而且要有双方的签章。
2．在抵押借款合同中，以房地产作为抵押物占有很大比重，为此我们根据房地产抵押的特点，专门设计了“房地产抵押物清单”，其中“土地使用面积”一栏是在用无定着物的土地使用权抵押或用荒山、荒丘等荒地的土地使用权抵押时填写的。
3．“抵押（质押）物品清单”同时适用于抵押借款合同和以动产作为质物的质押借款合同。
4．为了确保抵押（质押）的效力，在“房地产抵押物清单”和“抵押（质押）物品清单”中设计了抵押人（出质人）“主管单位意见”栏和“财产共有人意见”栏。
（五）使用中需要注意的几个问题
1．借款合同和有关凭证的各要素一定要填写齐全、防止漏填、错填。除借款合同规定的条款外，如需增加条款可在“其他事项”中填写。
2．各种借款合同要和有关凭证配套使用，避免合同与凭证不配套或内容不符。
3．合同中“贷款种类”一栏填写“短期贷款”、“中期贷款”、“长期贷款”中的一种。
4．借款合同和借据中“还款方式”一栏应填写“利随本清”，“按季结息、到期还本”，“按季结息、分期还本”等内容。
5．保证人保证期间由合同各方商定，一般应掌握在贷款到期后2年。应注意保证期间的约定必须明确具体。
6．关于“最高额保证担保借款合同”和“最高额抵押担保借款合同”中“最高贷款限额”是指余额还是发生额，目前分歧很大，由于没有明确的司法解释，为慎重起见我们在合同中仍用“最高贷款限额”一词，如当地立法及司法部门认为可以按“余额”操作，可在使用的“其他事项
”中约定“最高贷款限额”是指“最高贷款余额”。
（六）编制说明
《中国农业银行担保借款合同示范文本（试行）》由总行法律顾问室制定并负责解释。由于该套文本为示范性文本，各行可根据自身情况掌握使用，使用中发现的问题请及时报告总行法律顾问室，以便做进一步的修改。

附：二、示范文本
保证担保借款合同
农银保借字＿＿＿＿第＿＿＿＿号
贷款人：中国农业银行＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿
借款人：＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿
保证人：＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿
＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿
经贷款人、借款人、保证人充分协商，根据有关法律法规签定本合同，共同遵守。
一、贷款人同意向借款人发放以下内容贷款：
（一）贷款种类＿＿＿＿＿＿＿＿；借款用途＿＿＿＿＿＿＿＿＿。
（二）贷款金额＿＿＿＿＿＿＿＿＿（币种及金额大写）。
（三）贷款期限：自＿＿＿＿年＿＿月＿＿日起至＿＿＿＿年＿＿月＿＿日止。还款方式＿＿＿＿＿＿＿（分期还款的日期和金额为：＿＿＿＿年＿＿月＿＿日归还＿＿＿＿＿元；＿＿＿＿年＿＿月＿＿日归还＿＿＿＿＿元；＿＿＿＿年＿＿月＿＿日归还＿＿＿＿＿元）。
（四）利率为月息＿＿＿＿‰，按＿＿＿＿计付利息（如遇国家利率调整或借款人未按时向贷款人付息时，按中国人民银行有关规定办理）。
二、保证人与借款人对债务承担连带责任。
三、保证人保证期间：自＿＿＿＿年＿＿月＿＿日至＿＿＿＿年＿＿月＿＿日。
四、保证人的保证范围包括主债权、利息、违约金以及贷款人实现债权的费用。
五、借款人应按合同订立的期限归还贷款本息。逾期贷款在逾期期间按日利率＿＿＿＿计收利息。如需延期还款，借款人必须在贷款到期前15天向贷款人提出延期申请，经贷款人同意后签定延期还款协议。延期协议签定后，保证人自愿继续承担保证责任。
六、借款人应按合同规定用途使用贷款，对挤占挪用贷款在挤占挪用期间按日利率＿＿＿＿计收利息。
七、借款人承诺：（1）向贷款人提供真实的资产负债表、损益表及所有开户行、帐号、存款余额等资料。（2）接受贷款人对其使用信贷资金情况和有关生产经营、财务活动的监督。（3）按合同规定用途使用贷款并按期清偿贷款本息。（4）用本企业资产对他人债务进行担保，应
事先通知贷款人，并不得影响贷款人到期收回贷款。（5）借款人法定代表人更换、改变住所或经营场所以及减少注册资金时，应事先通知贷款人。（6）借款人因实行承包、租赁、联营、股份制改造、分立、被兼并（合并）、对外投资及其他原因而改变经营管理方式或产权组织形式时，
应提前通知贷款人，并落实债务和还款措施。
借款人违反本条任何一款内容，贷款人有权提前收回贷款、停止发放借款人尚未使用的贷款或采取其他信贷制裁措施。
八、贷款人依照本合同规定提前收回贷款本息时，保证人应当承担保证责任。
九、贷款人依照本合同收回或提前收回贷款本息，均可直接从借款人帐户中扣收，并可在必要时商请其他金融机构代为扣收。
十、本合同发生纠纷，由贷款方所在地人民法院管辖。
十一、其他事项：
（一）
（二）
（三）
十二、本合同一式＿＿＿＿＿份，借、贷、保证人各持一份。本合同自各方签章之日生效。
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｜ 借款人 ｜ 贷款人 ｜
｜ 借款人（公章） ｜ 贷款人（公章或合同专用章） ｜
｜ 开户银行及帐号 ｜ ｜
｜ 住所 ｜ 负责人 ｜
｜ 法定代表人 ｜ （授权委托人） （签章） ｜
｜ （授权委托人） （签章） ｜ ｜
｜－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－｜
｜ ｜
｜ 保 证 人 ｜
｜ （1） （2） （3） ｜
｜ 保证人 （公章） ｜
｜ 住所 ｜
｜ 法定代表人 ｜
｜ （授权委托人） （签章） ｜
｜ 开户银行及帐号 ｜
｜ ｜
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签约日期＿＿＿＿＿＿年＿＿＿＿月＿＿＿＿日
签约地点＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿
最高额保证担保借款合同
农银保借字＿＿＿＿第＿＿＿＿号
贷款人：中国农业银行＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿
借款人：＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿
保证人：＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿
＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿
经贷款人、借款人、保证人充分协商，根据有关法律法规签定本合同，共同遵守。
自＿＿＿＿年＿＿月＿＿日起至＿＿＿＿年＿＿月＿＿日止，由贷款人根据借款人的需要和贷款人的可能，向借款人发放最高贷款限额不超过＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿（币种及金额大写）的贷款。在此期限和限额内，不再逐笔办理保证担保手续，每笔贷款的金额、用途、期限、利
率、还款方式以借款借据为准，借款借据作为本合同的组成部分，具有同等法律效力。
二、保证人与借款人对债务承担连带责任。保证人保证期间：自＿＿＿＿年＿＿月＿＿日至＿＿＿＿年＿＿月＿＿日。
三、保证人的保证范围包括主债权、利息、违约金以及贷款人为实现债权的费用。
四、借款人应按借据订立的期限归还贷款本息。对逾期贷款在逾期期间按日利率＿＿＿＿计收利息。如需延期还款，借款人必须在贷款到期前15天向贷款人提出延期申请，经贷款人同意后签定延期还款协议。协议签定后，保证人自愿继续承担保证责任。
五、借款人应按规定用途使用贷款，对挤占挪用贷款在挤占挪用期间按日利率＿＿＿＿计收利息。
六、借款人承诺：（1）向贷款人提供真实的资产负债表、损益表及所有开户行、帐号及存款余额等资料。（2）接受贷款人对其使用信贷资金情况和有关生产经营、财务活动的监督。（3）按规定用途使用贷款，按期清偿贷款本息。（4）用本企业资产对他人债务进行担保，应事先
通知贷款人，并不得影响贷款人到期收回贷款。（5）借款人法定代表人更换、改变住所或经营场所以及减少注册资金时，应事先通知贷款人。（6）借款人因实行承包、租赁、联营、股份制改造、分立、被兼并（合并）、对外投资及其他原因而改变经营管理方式或产权组织形式时，应提
前通知贷款人，并落实债务和还款措施。
借款人违反本条任何一款内容，贷款人有权提前收回贷款、停止发放借款人尚未使用的贷款或采取其他信贷制裁措施。
七、贷款人依照本合同规定提前收回贷款本息时，保证人应当承担保证责任。
八、贷款人依照本合同规定收回或提前收回贷款本息，均可直接从借款人帐户中扣收，并可在必要时商请其他金融机构代为扣收。
九、本合同发生纠纷，由贷款方所在地人民法院管辖。
十、其他事项：
（一）
（二）
（三）
十一、本合同一式＿＿＿＿＿份，借、贷、保证人各持一份。本合同自各方签章之日生效。
－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－
｜ 借款人 ｜ 贷款人 ｜
｜ 借款人（公章） ｜ 贷款人（公章或合同专用章） ｜
｜ 开户银行及帐号 ｜ ｜
｜ 住所 ｜ 负责人 ｜
｜ 法定代表人 ｜ （授权委托人） （签章） ｜
｜ （授权委托人） （签章） ｜ ｜
｜－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－｜
｜ ｜
｜ 保 证 人 ｜
｜ （1） （2） （3） ｜
｜ 保证人 （公章） ｜
｜ 住所 ｜
｜ 法定代表人 ｜
｜ （授权委托人） （签章） ｜
｜ 开户银行及帐号 ｜
｜ ｜
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签约日期＿＿＿＿＿＿年＿＿＿＿月＿＿＿＿日
签约地点＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿
抵押担保借款合同
农银抵借字＿＿＿＿第＿＿＿＿号
贷款人：中国农业银行＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿
借款人：＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿
抵押人：＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿
＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿
经贷款人、借款人、抵押人充分协商，根据国家有关法律法规签定本合同，共同遵守。
一、贷款人同意向借款人发放贷款，贷款内容如下：
（一）贷款种类＿＿＿＿＿＿＿＿；借款用途＿＿＿＿＿＿＿＿＿。
（二）贷款金额＿＿＿＿＿＿＿＿＿（币种及金额大写）。
（三）贷款期限：自＿＿＿＿年＿＿月＿＿日起至＿＿＿＿年＿＿月＿＿日止。还款方式＿＿＿＿＿＿＿（分期还款的日期和金额为：＿＿＿＿年＿＿月＿＿日归还＿＿＿＿＿元；＿＿＿＿年＿＿月＿＿日归还＿＿＿＿＿元；＿＿＿＿年＿＿月＿＿日归还＿＿＿＿＿元）。
（四）贷款利率为月息＿＿＿＿‰，按＿＿＿＿计付利息（如遇国家利率调整或借款人未按时向贷款人付息时，按中国人民银行有关规定办理）。
二、抵押人愿以下列财产＿＿＿＿＿＿＿＿（详见抵押物清册）作为本合同载明借款的抵押物，抵押担保内容如下：
（一）上述抵押物评估价值＿＿＿＿＿＿＿＿元。抵押的效力及于抵押物的从物、从权利和孳息。
（二）抵押担保期间自设定抵押之日起至担保范围内全部贷款清偿完毕止。
（三）抵押担保的范围包括主债仅、利息、违约金以及贷款人实现债权及抵押权的费用。
（四）抵押财产由抵押人办理财产保险。如发生保险责任内损失，保险理赔款应用于提前向贷款人归还贷款本息或向第三人提存，不足部分由抵押人弥补或由借款人另行提供担保。否则，贷款人有权降低相应的贷款额度或提前收回贷款。
（五）抵押物由抵押人妥善保管。在抵押期间，如发生抵押物价值减少时，抵押人应及时通知贷款人，并有义务恢复抵押物价值，或提供与减少的价值相等的担保。否则，贷款人有权提前收回贷款或行使抵押权。
（六）抵押人负责依法向有权部门办理抵押物登记。未经贷款人书面同意，抵押不得对抵押物转让、变卖、转移、租借、重复抵押或用以清偿其他债务。贷款人有权随时对抵押物进行检查。抵押人因转制、被兼并、破产或其他原因危及借款方实现抵押权的，应提前通知借款方。
（七）抵押物的保险、鉴定、登记和评估费用由借款人承担。
三、借款人应按规定用途使用贷款，逾期贷款在逾期期间按日利率＿＿＿＿＿＿＿计收利息。借款人如需延期还款，必须在贷款到期前15天向贷款人提出延期申请，经贷款人同意后签定延期还款协议。
四、借款人应按规定用途使用贷款，对挤占挪用贷款在挤占挪用期间按日利率＿＿＿＿＿＿计收利息。
五、借款人承诺：（1）向贷款人提供真实的资产负债表、损益表及所有开户行、帐号、存款余额等资料。（2）接受贷款人对其使用贷款资金情况和有关生产经营、财务活动的监督。（3）按规定用途使用贷款并按期清偿贷款本息。（4）用本企业资产对他人债务进行担保，应事先
通知贷款人，并不得影响贷款人到期收回贷款。（5）借款人法定代表人更换、改变住所或经营场所以及减少注册资金时，应事先通知贷款人。（6）借款人因实行承包、租赁、联营、股份制改造、分立、被兼并（合并）、对外投资及其他原因而改变经营管理方式或产权组织形式时，应提
前通知贷款人，并落实债务和还款措施。
借款人违反本条任何一款内容，贷款人有权提前收回贷款、停止发放借款人尚未使用的贷款或采取其他信贷制裁措施。
六、贷款到期，借款人有能力以资金形式归还贷款本息的，应首先以帐户资金归还。不能归还或不足归还的部分，由贷款人按照规定程序处理抵押物，收回贷款本息。不足受偿部分，贷款人有权继续向借款人追偿。
七、贷款人依照合同规定提前收回贷款本息时，贷款人有权依照第六条规定行使抵押权。
八、抵押人违反本合同第二条第四、五、六款内容，使借款人因抵押权不能实现而遭受损失的，应负赔偿责任，并向借款人支付相当于抵押物作价＿＿＿＿＿＿％的违约金。
九、贷款人按照本合同规定收回或提前收回贷款本息，均可直接从借款人帐户中扣收，并可在必要时商请其他金融机构代为扣收。
十、本合同发生纠纷，由贷款方所在地人民法院管辖。
十一、其他事项：
（一）
（二）
（三）
十二、本合同一式＿＿＿＿＿份，借、贷、抵押人各持一份。本合同自各方签章并依法设定抵押之日生效。
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｜ 借款人 ｜ 贷款人 ｜
｜ 借款人（公章） ｜ 贷款人（公章或合同专用章） ｜
｜ 开户银行及帐号 ｜ ｜
｜ 住所 ｜ 负责人 ｜
｜ 法定代表人 ｜ （授权委托人） （签章） ｜
｜ （授权委托人） （签章） ｜ ｜
｜－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－｜
｜ ｜
｜ 抵 押 人 ｜
｜ ｜
｜ 抵押人 （公章） ｜
｜ 住所 ｜
｜ 法定代表人 ｜
｜ （授权委托人） ｜
｜ 开户银行及帐号 （签章） ｜
｜ ｜
－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－
签约日期＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿
签约地点＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿
最高额抵押担保借款合同
农银抵借字＿＿＿＿第＿＿＿＿号
贷款人：中国农业银行＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿
借款人：＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿
抵押人：＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿
＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿
经贷款人、借款人和抵押人充分协商，根据国家有关法律法规签定本合同，共同遵守。
一、自＿＿＿＿年＿＿月＿＿日起至＿＿＿＿年＿＿月＿＿日止。由贷款人根据借款人的需要和贷款人的可能，向借款人提供最高贷款限额不超过＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿（币种及金额大写）的贷款，每笔贷款的金额、期限、利率、用途、还款方式以借款借据为准，借款借据是本合同的
组成部分，有同等法律效力。
二、抵押人愿以下列财产＿＿＿＿＿＿＿＿（详见抵押物品清单）作为本合同载明借款的抵押物，抵押担保内容如下：
（一）在第一条所述最高贷款限额内，贷款人向借款人发放的贷款由抵押人担保，不再逐笔办理抵押手续。
（二）上述抵押物评估价值＿＿＿＿＿＿＿＿元。抵押的效力及于抵押物的从物、从权利和孳息。
（三）抵押担保期间自设定抵押之日起至担保范围内全部贷款清偿完毕止。
（四）抵押担保的范围包括主债仅、利息、违约金以及贷款人实现债权及抵押权的费用。
（五）抵押财产由抵押人办理财产保险。如发生保险责任内损失，保险理赔款应用于提前向贷款人归还贷款本息或向第三人提存，不足部分由抵押人弥补或由借款人另行提供担保。否则，贷款人有权降低相应的贷款额度或提前收回贷款。
（六）抵押物由抵押人妥善保管。在抵押期间，如发生抵押物价值减少时，抵押人应及时通知贷款人，并有义务恢复抵押物价值，或提供与减少的价值相等的担保。否则，贷款人有权提前收回贷款或行使抵押权。
（七）抵押人负责依法向有权部门办理抵押物登记。未经贷款人书面同意，抵押不得对抵押物转让、变卖、转移、租借、重复抵押或用以清偿其他债务。贷款人有权随时对抵押物进行检查。抵押人因转制、被兼并、破产或其他原因危及借款方实现抵押权的，应提前通知借款方。
（八）抵押物的保险、鉴定、登记和评估费用由借款人承担。
三、借款人应按期清偿贷款本息，对逾期贷款在逾期期间按日利率＿＿＿＿＿＿＿计收利息。借款人如需延期还款，必须在贷款到期前15天向贷款人提出延期申请，经贷款人同意后签定延期还款协议。
四、借款人应按规定用途使用贷款，对挤占挪用贷款在挤占挪用期间按日利率＿＿＿＿＿＿计收利息。
五、借款人承诺：（1）向贷款人提供真实的资产负债表、损益表及所有开户行、帐号及存款余额等资料。（2）接受贷款人对其使用贷款情况和有关生产经营、财务活动的监督。（3）按规定用途使用贷款并按期清偿贷款本息。（4）用本企业资产对他人债务进行担保，应事先通知
贷款人，并不得影响贷款人到期收回贷款。（5）借款人法定代表人更换、改变住所或经营场所以及减少注册资金时，应事先通知贷款人。（6）借款人因实行承包、租赁、联营、股份制改造、分立、被兼并（合并）、对外投资及其他原因而改变经营管理方式或产权组织形式时，应提前通
知贷款人，并落实债务和还款措施。
借款人违反本条任何一款内容，贷款人有权提前收回贷款、停止发放借款人尚未使用的贷款或采取其他信贷制裁措施。
六、贷款到期，借款人有能力以资金形式归还贷款本息的，应首先以帐户资金归还。不能归还或不足归还的部分，由贷款人按照规定程序处理抵押物，收回贷款本息。不足受偿部分，贷款人有权继续向借款人追偿。
七、贷款人依照本合同规定提前收回贷款本息时，有权按第六条规定行使抵押权。
八、抵押人违反本合同第二条第五、六、七款内容，使贷款人因抵押权不能实现而遭受损失的，应负赔偿责任，并向贷款人支付相当于抵押物作价＿＿＿＿＿＿％的违约金。
九、贷款人按照本合同规定收回或提前收回贷款本息，均可直接从借款人帐户中扣收，并可在必要时商请其他金融机构代为扣收。
十、本合同发生纠纷，由贷款方所在地人民法院管辖。
十一、其他事项：
（一）
（二）
（三）
十二、本合同一式＿＿＿＿＿份，借、贷、抵押人各持一份。本合同自各方签章并依法设定抵押之日生效。
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｜ 借款人 ｜ 贷款人 ｜
｜ 借款人（公章） ｜ 贷款人（公章或合同专用章） ｜
｜ 开户银行及帐号 ｜ ｜
｜ 住所 ｜ 负责人 ｜
｜ 法定代表人 ｜ （授权委托人） （签章） ｜
｜ （授权委托人） （签章） ｜ ｜
｜－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－｜
｜ ｜
｜ 抵 押 人 ｜
｜ ｜
｜ 抵押人 （公章） ｜
｜ 住所 ｜
｜ 法定代表人 ｜
｜ （授权委托人） ｜
｜ 开户银行及帐号 （签章） ｜
｜ ｜
－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－
签约日期＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿
签约地点＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿
质押担保借款合同
农银质借字＿＿＿＿第＿＿＿＿号
贷款人：中国农业银行＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿
借款人：＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿
出质人：＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿
＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿
经贷款人、借款人、出质人充分协商，根据国家有关法律法规签定本合同，共同遵守。
一、贷款人同意向借款人发放贷款，贷款内容如下：
（一）贷款种类＿＿＿＿＿＿＿＿；借款用途＿＿＿＿＿＿＿＿＿。
（二）贷款金额＿＿＿＿＿＿＿＿＿（币种及金额）。
（三）贷款期限：自＿＿＿＿年＿＿月＿＿日起至＿＿＿＿年＿＿月＿＿日止。还款方式＿＿＿＿＿＿＿（借款人分期还款的日期和金额为：＿＿＿＿年＿＿月＿＿日归还＿＿＿＿＿元；＿＿＿＿年＿＿月＿＿日归还＿＿＿＿＿元；＿＿＿＿年＿＿月＿＿日归还＿＿＿＿＿元）。
（四）利率为月息＿＿＿＿‰，按＿＿＿＿计付利息（如遇国家利率调整或借款人未按时向贷款人付息时，按照中国人民银行有关规定办理）。
二、出质人愿以下列动产或财产权利（下称质物）＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿（详见质押物品清单或权利质物清单）作为本合同载明借款的质物，出质给贷款人。出质人保证：
（一）质物未设定过其他担保，所有权无争议。
（二）不得将质物及相关权利凭证挂失。
（三）未经贷款人同意，不得将质物转让或许可他人使用。如因贷款人同意而取得的转让费、许可费或价款，应向贷款人提前清偿所担保的贷款本息或向第三人提存。
三、质押担保内容如下：
（一）上述质物评估价值＿＿＿＿＿＿＿元。质押的效力及于质物的从物、从权利和孳息。
（二）质押担保期间，自设定质押之日起至担保范围内全部贷款清偿完毕止。
（三）质押担保的范围包括该笔贷款的本金、利息、加息、违约金、质物保管费用以及贷款方实现债权的费用。
（四）出质人应在＿＿＿＿年＿＿月＿＿日之前将质物移交贷款人占有，质物的权利证书（或相关文件）一并移并贷款人保管。质押期间，贷款人应妥善管理质物。为安全、方便，贷款人也可以将质物委托第三人保管。
（五）质物由出质人办理财产保险。如发生保险责任内损失，保险理赔款应作为出质财产交贷款方存入专户或用于提前清偿所担保的债权，不足部分由借款人另行提供担保。
（六）出质人应按规定向有权部门办理质押登记和其他法定出质手续。
四、借款人应按期清偿贷款本息，对逾期贷款在逾期期间按日利率＿＿＿＿＿＿＿计收利息。借款人如需延期还款，必须在贷款到期前15天向贷款人提出延期申请，经贷款人同意后签定延期还款协议。
五、借款人应按规定用途使用贷款，对挤占挪用贷款在挤占挪用期间按日利率＿＿＿＿＿＿计收利息。
六、借款人承诺：（1）向贷款人提供真实的资产负债表、损益表及所有开户行、帐号及存款余额等资料。（2）接受贷款人对其使用贷款情况和有关生产经营、财务活动的监督。（3）按规定用途使用贷款并按期清偿贷款本息。（4）用本企业资产对他人债务进行担保，应事先通知
贷款人，并不得影响贷款人到期收回贷款。（5）借款人法定代表人更换、改变住所或经营场所以及减少注册资金时，应事先通知贷款人。（6）借款人因实行承包、租赁、联营、股份制改造、分立、被兼并（合并）、对外投资及其他原因而改变经营管理方式或产权组织形式时，应提前通
知贷款人，并落实债务和还款措施。
借款人违反本条任何一款内容，贷款人有权提前收回贷款、停止发放借款人尚未使用的贷款或采取其他信贷制裁措施。
七、贷款到期时，借款人有能力以资金形式归还贷款本息的，应首先以帐户资金归还，不能归还或不足归还的部分，由贷款人与出质人协议以质物折价或拍卖、变卖质物优先受偿。仍然不足受偿的，贷款人有权继续向借款人追偿。
八、贷款人依照本合同提前收回贷款本息时，有权按照第六条规定以质物折价或拍卖、变卖质物优先受偿。
九、出质人违反本合同第二条内容，应向贷款人支付相当于质物评估价值＿＿＿＿＿＿％的违约金，并赔偿贷款人因此所造成的损失。
十、贷款人按照本合同规定收回或提前收回贷款本息，均可直接从借款人帐户中扣收，并可在必要时商请其他金融机构代为扣收。
十一、质物的保险、鉴定、运输、保管、登记费用由借款人承担。
十二、本合同发生纠纷，由贷款方所在地人民法院管辖。
十三、其他事项：
（一）
（二）
（三）
十四、本合同一式＿＿＿＿＿份，借、贷、出质人各持一份。本合同自各方签章并依法设定质押之日生效。
－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－
｜ 借款人 ｜ 贷款人 ｜
｜ 借款人（公章） ｜ 贷款人（公章或合同专用章） ｜
｜ 开户银行及帐号 ｜ ｜
｜ 住所 ｜ 负责人 ｜
｜ 法定代表人 ｜ （授权委托人） （签章） ｜
｜ （授权委托人） （签章） ｜ ｜
｜－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－｜
｜ ｜
｜ ｜
｜ 出 质 人 ｜
｜ 抵押人 ｜
｜ 住所 （公章） ｜
｜ 法定代表人 ｜
｜ （授权委托人） ｜
｜ 开户银行及帐号 （签章） ｜
｜ ｜
－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－
签约日期＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿
签约地点＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿
抵押（质押）物品清单
抵押人（出质人）
贷款人：中国农业银行＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿行 金额单位：万元 编号：
－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－
｜ ｜ 处 所 ｜ ｜ 数 量 ｜ 质 量 ｜
｜ 物品名称 ｜ ｜ 规格 ｜ ｜ ｜
｜ ｜ （存放、保管、使用单位） ｜ ｜ 及单位 ｜ 及状况 ｜
｜－－－－－－｜－－－－－－－－－－－－－－｜－－－－｜－－－－－｜－－－－－｜
｜ ｜ ｜ ｜ ｜ ｜
｜－－－－－－｜－－－－－－－－－－－－－－｜－－－－｜－－－－－｜－－－－－｜
｜ ｜ ｜ ｜ ｜ ｜
｜－－－－－－｜－－－－－－－－－－－－－－｜－－－－｜－－－－－｜－－－－－｜
｜ ｜ ｜ ｜ ｜ ｜
｜－－－－－－｜－－－－－－－－－－－－－－｜－－－－｜－－－－－｜－－－－－｜
｜ ｜ ｜ ｜ ｜ ｜
｜－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－
｜ 上列物品经抵押人（出质人）和贷款人核实无误，作为农银＿＿＿＿＿＿借字＿＿＿＿
｜－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－
｜ ｜ ｜
｜抵押人（出质人）：（公章） ｜主管部门 公章 ｜
｜法人代表 ｜ ｜
｜（授权委托人）：（签章） ｜法定代表人 ｜
｜ ｜（授权委托人） （签章） ｜
｜ ｜ ｜
｜ 年 月 日 ｜ ｜
｜ ｜ 年 月 日 ｜
｜ ｜ ｜
－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－

－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－
｜ 保险单 ｜ ｜ ｜ ｜ ｜
评估价值 ｜－－－－－－－－｜ 权证名称 ｜ 权属状况 ｜登记机关｜编 号｜
｜号 码｜起止时间｜ ｜ ｜ ｜ ｜
－－－－－－｜－－－｜－－－－｜－－－－－－｜－－－－－－｜－－－－｜－－－－｜
｜ ｜ ｜ ｜ ｜ ｜ ｜
－－－－－－｜－－－｜－－－－｜－－－－－－｜－－－－－－｜－－－－｜－－－－｜
｜ ｜ ｜ ｜ ｜ ｜ ｜
－－－－－－｜－－－｜－－－－｜－－－－－－｜－－－－－－｜－－－－｜－－－－｜
｜ ｜ ｜ ｜ ｜ ｜ ｜
－－－－－－｜－－－｜－－－－｜－－－－－－｜－－－－－－｜－－－－｜－－－－｜
｜ ｜ ｜ ｜ ｜ ｜ ｜
－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－｜
＿第＿＿＿＿＿号合同附件。清单一式两份，双方各执一份。 ｜

－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－｜
｜ ｜
财产共有人 签章 ｜贷款人：（公章或合同专用章） ｜
｜ ｜
｜经办人： ｜
｜ ｜
｜ ｜
｜ ｜
年 月 日 ｜ 年 月 日 ｜
｜ ｜
－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－
权利质物清单
编号：
－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－
｜出质人名称 ｜ ｜
｜－－－－－－－－－－－－－－｜－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－｜
｜质权人（贷款人）名称 ｜ ｜
｜－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－｜
｜ ｜ 名 称 ｜ 数量及单位 ｜ 金 额 ｜ 评估价值 ｜ 权利凭证文号｜
｜ 权 ｜－－－－－｜－－－－－－－｜－－－－－｜－－－－－－｜－－－－－－－｜
｜ ｜ ｜ ｜ ｜ ｜ ｜
｜ 利 ｜－－－－－｜－－－－－－－｜－－－－－｜－－－－－－｜－－－－－－－｜
｜ ｜ ｜ ｜ ｜ ｜ ｜
｜ 质 ｜－－－－－｜－－－－－－－｜－－－－－｜－－－－－－｜－－－－－－－｜
｜ ｜ ｜ ｜ ｜ ｜ ｜
｜ 物 ｜－－－－－｜－－－－－－－｜－－－－－｜－－－－－－｜－－－－－－－｜
｜ ｜ ｜ ｜ ｜ ｜ ｜
｜－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－｜
｜ ｜
｜ 上列权利质物清单经出质人与贷款人核对无误，作为农银质借字＿＿＿＿＿＿第 ｜
｜＿＿号合同附件 ｜
｜ ｜
｜－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－｜

｜ ｜ ｜ ｜
｜ ｜出质人 公章 ｜质权人 ｜
｜ 出质 ｜ ｜（贷款人） （公章或合同 ｜
｜ 人移 ｜ ｜ 专用章） ｜
｜ 交质 ｜ ｜ ｜
｜ 物时 ｜ ｜ ｜
｜ 签章 ｜ ｜ ｜
｜ ｜法定代表人 ｜负责人 ｜
｜ ｜（授权委托人） （签章） ｜（授权委托人） （签章） ｜
｜ ｜ ｜ ｜
｜ ｜ 年 月 日 ｜ 年 月 日 ｜
｜ ｜ ｜ ｜
｜－－－－｜－－－－－－－－－－－－－－－－｜－－－－－－－－－－－－－－－－｜
｜ ｜ ｜ ｜
｜ ｜出质人 公章 ｜质权人 ｜
｜ 出质 ｜ ｜（贷款人） （公章或合同 ｜
｜ 人领 ｜ ｜ 专用章） ｜
｜ 回质 ｜ ｜ ｜
｜ 物时 ｜ ｜ ｜
｜ 签章 ｜ ｜ ｜
｜ ｜法定代表人 ｜经办人 ｜
｜ ｜（授权委托人） （签章） ｜ （签章） ｜
｜ ｜ ｜ ｜
｜ ｜ 年 月 日 ｜ 年 月 日 ｜
｜ ｜ ｜ ｜
－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－
本清单一式二份，出质人、质权人（贷款人）各执一份。
房地产抵押物清单
编号：
－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－
｜抵押物名称｜ ｜处所｜ ｜
｜－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－｜
｜保管人（单位及人员）｜ ｜ ｜
｜－－－－－－－－－－｜－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－｜
｜产权、使用权人 ｜ ｜
｜－－－－－－－－－－｜－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－｜
｜建筑面积 ｜ 平方米｜ 性能用途 ｜ ｜
｜－－－－－－－－－－｜－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－｜
｜占用土地面积 ｜ 平方米 ｜
｜－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－｜
｜土地使用权面积｜ 平方米｜土地可使用年限｜ 年 月至 年 月 ｜
｜－－－－－－－｜－－－－－－｜－－－－－－－｜－－－－－－－－－－－－－－－－｜
｜房屋及其｜原值｜ ｜ 权属证明、核｜房产｜ ｜
｜ ｜－－｜－－－－－－｜ ｜－－｜－－－－－－－－－－－－－｜
｜他定着物｜净值｜ ｜ 发单位及编号｜地产｜ ｜
｜－－－－｜－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－｜
｜评估价值｜ ｜评估单位｜ ｜
｜－－－－－－－－－－－－－－－－－－－｜－－－－－－－－－－－－－－－－－－－｜
｜ 已设定抵押权情况 ｜ ｜ 有否权益争议 ｜ ｜
｜－－－－－－－－－－｜－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－｜
｜ 抵押物有否出租 ｜ ｜土地使用权取得方式｜ ｜
｜－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－｜

｜ ｜
｜ 以上抵押物清单经抵押人与贷款人核对无误，作为农银抵借字＿＿＿＿＿＿＿第 ｜
｜＿＿号合同附件 ｜
｜ ｜
｜－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－｜
｜ ｜ ｜ ｜ ｜
｜ ｜ （公章） ｜ ｜ ｜
｜主｜ ｜财｜ ｜
｜管｜ ｜产｜ ｜
｜单｜ ｜共｜ ｜
｜位｜ ｜有｜ ｜
｜意｜ ｜人｜ ｜
｜见｜法定代表人 ｜意｜ ｜
｜ ｜（授权委托人） （签章） ｜见｜ （签章） ｜
｜ ｜ ｜ ｜ ｜
｜ ｜ 年 月 日 ｜ ｜ 年 月 日 ｜
｜－｜－－－－－－－－－－－－－－－－｜－｜－－－－－－－－－－－－－－－－－－｜
｜ ｜ ｜ ｜ ｜
｜ ｜ （公章） ｜ ｜ ｜
｜抵｜ ｜贷｜ ｜
｜ ｜ ｜ ｜ （公章或合同专用章） ｜
｜押｜ ｜款｜ ｜
｜ ｜ ｜ ｜ ｜
｜人｜ ｜人｜ ｜
｜ ｜法定代表人 ｜ ｜ ｜
｜签｜（授权委托人） （签章） ｜签｜经办人： （签章） ｜
｜ ｜ ｜ ｜ ｜
｜章｜ 年 月 日 ｜章｜ 年 月 日 ｜
｜ ｜ ｜ ｜ ｜
－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－
本清单一式二份，抵押人、抵押权人（贷款人）各执一份。

中国农业银行 借款借据①
－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－
会计科目 编号：
－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－
｜借款人（户）｜ ｜
｜－－－－－－｜－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－｜
｜ 借款种类 ｜ ｜借款用途｜ ｜借款利率｜ ｜
｜－－－－－－－－－－－－－－－｜－－－－－－｜－－－－－－－－－－－－－－－｜
｜ 贷款帐户帐号 ｜ ｜存款帐户帐号｜ ｜银
｜－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－｜行
｜ ｜万｜千｜百｜十｜万｜千｜百｜十｜元｜角｜贷
｜ 贷款金额（大写） ｜－｜－｜－｜－｜－｜－｜－｜－｜－｜－｜款
｜ ｜ ｜ ｜ ｜ ｜ ｜ ｜ ｜ ｜ ｜ ｜债
｜－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－｜－－－－－－－－－－－－－－－－－｜权
｜ 借款日期 ｜ 年 月 日｜还款方式｜ ｜凭
｜－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－｜证
｜ 到期日期 ｜ 还款登记情况 ｜∧
｜－－－－－－－－－｜－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－｜会
｜年｜月｜日｜金 额｜ 年 ｜ 月｜ 日｜还本金额｜还息金额｜结欠本金｜经办员｜计
｜－｜－｜－｜－－－｜－－－｜－－｜－－｜－－－－｜－－－－｜－－－－｜－－－｜部
｜ ｜ ｜ ｜ ｜ ｜ ｜ ｜ ｜ ｜ ｜ ｜门
｜－｜－｜－｜－－－｜－－－｜－－｜－－｜－－－－｜－－－－｜－－－－｜－－－｜保
｜ ｜ ｜ ｜ ｜ ｜ ｜ ｜ ｜ ｜ ｜ ｜管
｜－｜－｜－｜－－－｜－－－｜－－｜－－｜－－－－｜－－－－｜－－－－｜－－－｜∨
｜ ｜ ｜ ｜ ｜ ｜ ｜ ｜ ｜ ｜ ｜ ｜
｜－－－－－－－－－－－－－－－－－－－｜－－－－－－－－－－－－－－－－－－｜

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中国人民银行


中国人民银行关于1995年凭证式国库券发行工作的通知
中国人民银行



中国工商银行、中国农业银行、中国银行、中国人民建设银行、交通银行、邮电部；人民银行各省、自治区、直辖市、计划单列市分行：
根据国务院关于做好1995年国库券发行工作的指示精神，现就1995年凭证式国库券发行工作的具体规定通知如下：
一、发行条件
（一）1995年凭证式国库券采用填制“国库券收款凭证”的方法发行，期限3年，年利率14％，到期后由财政部一次还本付息，逾期不计付利息。该凭证可以记名、挂失，但不可上市转让。
凭证式国库券持满3年实行保值，兑付时在年利率14％的基础上，再按中国人民银行公布的当月储蓄保值贴补率计付贴补额。
（二）凭证式国库券全部面向社会发行，居民购买时以百元为起点整数发售。
发行期结束后，如持券人遇到特殊情况需要兑现时，可到原签发机构办理提前兑取本息。兑取本息的计算办法是：利息分档计付，即持有时间不满半年的不付息；满半年不满1年的按9．36％计付利息；满1年不满2年的按11．34％付息；满2年不满3年的按12．42％付息
（详见附式一）。提前兑取的按兑取本金数的2‰收取手续费，该费用不列入业务收入，可用于支付发行国库券的宣传、会议、培训、添置必要的零星设备等费用以及奖励。该凭证式国库券3年期满还本付息时不收取手续费。
对于提前兑取的凭证式国库券，经办行仍可在控制指标内继续向社会发售。其持券期限从购买之日起计算，但利息只计算到1998年7月31日。
（三）1995年凭证式国库券于今年3月1日开始发行，7月31日结束。各单位要尽量力争于6月30日完成任务。发行款项分5次向财政部缴清，分别于4月至8月的5日前将承销总额的20％缴入财政部在中国人民银行的指定帐户（以承销单位汇出款项时间为准），如果发行
进度较快，也可按实际发行额上划。财政部分别从3月至7月的1日开始计息。
对于承销单位未能按期、足额缴款的，财政部将以日息万分之四的比例处以罚款。
（四）凭证式国库券于1998年到期后，财政部分别于2月至6月的20日分5次将本息款项拨付各承销单位（以财政部拨出款项时间为准），由承销单位下拨至本系统各经办机构。
二、发行方式
（一）1995年凭证式国库券由中国人民银行组织分配指标，由中国工商银行、中国农业银行、中国银行、中国人民建设银行、交通银行承购包销（邮电部门的发行办法另行商定），并与财政部签订承购包销合同。
（二）各单位承销的1995年凭证式国库券，由主管部门逐级组织本系统的营业机构和储蓄所进行分销，并视各地的发行进度适时调整任务。各单位要确保任务的完成。
（三）为了切实加强对凭证式国库券发行的监管工作，各级银行和邮政储蓄部门对于下达的分配计划，均应抄送同级人民银行。各级人民银行要定期对承销单位发行国库券、凭证业务进行检查，发行结束时，多发款项一律上划财政部（视同发行的凭证式国库券处理）。
三、凭证印制及调运
（一）1995年国库券收款凭证由各承销单位按照统一格式（凭证格式可参照1994年国库券收款凭证格式设计）自行组织印制，印刷费按正常业务费用列支。
（二）1995年国库券收款凭证务必于2月底印制完毕并调运到位，以保证3月1日的顺利发行。
（三）客户购券交款时需填写的凭证，由各承销单位自行设计印制。
四、发行期内的款项收纳与上划
（一）各承销单位应使用国库券发行有关科目，用以核算发行1995年凭证式国库券所收款项，其会计核算手续由各承销单位自行制定。
（二）各经办机构所收国库券款项应逐级上划至各主管部门，由其汇总后，按合同规定填制信（电）汇凭证集中汇入中央总金库。“用途栏”应注明“1995年凭证式国库券款”字样。
中央总金库户名、帐号如下：
户 名：国家金库总库
开户行：中国人民银行国库司
行 号：10051
帐 号：0215001－01
（三）为了及时掌握发行进度，在发行期内应建立“5日报”制度。人民银行各省、自治区、直辖市及计划单列市分行每月1日、6日、11日、16日、21日、26日（以此类推，遇节假日顺延）将所属各银行和邮政储蓄部门实际发行累计数额汇总后上报总行国库司，总行汇总后
抄送财政部一份。金额报至万元。各人民银行省级分行报送数字一律采用计算机ＦＡＸ通讯联网（联网格式见附式三）。
各级分行要指派一名行长负责做好这项工作。
（四）人民银行应按合同签订的数额核对各承销单位上划的款项，并报财政部，缴款结束后由财政部颁发确认书。财政部分5次将发行费拨付各承销单位指定帐户，各承销单位应于3月底以前将收纳发行费的开户行、帐号报财政部国债司。
五、发行费的拨付及分配比例
1995年凭证式国库券发行费按发行额的4．7‰，由财政部在每次收到发行款项后5日内拨付各承销单位。
六、本规定未尽事宜，各承销单位可视本系统实际制定补充规定
附式一：各系统发行计划分配表
附式二：1995年凭证式国库券买卖计息方法
附式三：1995年凭证式国库券发行统计办法

附式一：各系统发行计划分配表

单位：亿元
－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－
｜ 项 目｜ ｜
｜ ｜ 1995年凭证式国库券发行计划 ｜
｜单 位 ｜ ｜
｜－－－－－－－－－－｜－－－－－－－－－－－－－－－－－｜
｜ 中国工商银行 ｜ 405 ｜
｜－－－－－－－－－－｜－－－－－－－－－－－－－－－－－｜
｜ 中国农业银行 ｜ 243 ｜
｜－－－－－－－－－－｜－－－－－－－－－－－－－－－－－｜
｜ 中 国 银 行 ｜ 132 ｜
｜－－－－－－－－－－｜－－－－－－－－－－－－－－－－－｜
｜ 中国人民建设银行 ｜ 188 ｜
｜－－－－－－－－－－｜－－－－－－－－－－－－－－－－－｜
｜ 交 通 银 行 ｜ 32 ｜
｜－－－－－－－－－－｜－－－－－－－－－－－－－－－－－｜
｜ 邮 电 部 ｜ 10 ｜
｜－－－－－－－－－－｜－－－－－－－－－－－－－－－－－｜
｜ 合 计 ｜ 1010 ｜
－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－
注：各银行发行计划数均按1994年末比年初储蓄存款增加额23．5％的比例
为依据进行测算。

附式二：1995年凭证式国库券买卖计息办法
一、面向居民发售的三年期凭证式国库券不能上市转让，发行期内不得兑付，但发行期结束后居民如需用款可以随时到原购买网点兑付，但不得部分提前兑付。
二、国库券收款凭证如持满三年（每年按360天计算），到期兑付时按年利率14％利率水平计付利息；逾期部分不计利息。
三、1995年发行的三年期国库券收款凭证自1995年3月1日起发行，发行期为5个月，到1995年7月31日结束。
四、如提前兑付国库券收款凭证，对持券时间不足半年的，兑付时银行不计付利息。
五、对持券时间满半年（含半年）不满一年的，兑付时银行按实际持有天数以年利率9．36％的利率水平计付利息。
六、对持券时间满一年（含一年）不满二年的，兑付时银行按实际持有天数以年利率11．34％的利率水平计付利息。
七、对持券时间满二年（含二年）不满三年的，兑付时银行按实际持有天数以年利率12．42％的利率水平计付利息。
八、三年期国库券收款凭证期限自1995年3月1日起到1998年7月30日止，其中：
1．凡在发行期内购买的国库券收款凭证三年期满兑付时，银行均按对月对日计息；如：1995年4月5日购买的国库券收款凭证到1998年4月5日才算三年期满；1995年7月28日购买的国库券收款凭证到1998年7月28日才算三年期满。兑付时，在三年期利率14
％的基础上加人民银行公布的当月保值贴补率计付贴补额。
2．对于居民提前兑付的这部分国库券收款凭证，其他居民仍可以到银行指定的网点购买。购买日即为起息日，1998年7月31日为最后到期日，过期未办理兑付不再计付利息。兑付时，应按客户实际持有的天数及上述四至七条规定办理。
九、凡提前兑付的银行均按客户兑付的国库券收款凭证面额的2‰收取手续费。到期兑付时不收取该手续费。

附式三：1995年凭证式国库券发行统计办法
一、为了及时掌握发行进度，向国务院领导提供宏观决策的数字依据，现决定在发行期内建立国库券发行五日报制度。
二、五日报内容只包括凭证式国库券发行数额。人民银行各省、自治区、直辖市分行，以及大连、宁波、厦门、青岛、重庆、深圳分行应于每月逢一、六、十一、十六、二十一、二十六日（节假日顺延）将辖内各银行、邮政部门前五日实际发行的凭证式国库券款项累计数额汇总后，报
至人民银行总行国库司。
三、报表要求。各分行应于报送日8∶30－15∶00使用计算机ＦＡＸ通讯报送数字，计算机联网行代号与报送中央预算收入代号同。
联网电话号码： 6016645
联网代号：
中国工商银行 501
中国农业银行 502
中国银行 503
中国人民建设银行 504
交通银行 505
邮政局 506
合 计 500
文件格式（以青海为例）为：
13451， 10051， 3， 28，
0， 0， 3， 1， 208
0， 0
0， ××××00
501， ××××00
502， ××××00
503， ××××00
504， ××××00
505， ××××00
四、各级银行接此通知后，要指定一名行领导亲自负责该项工作，抓紧布置，认真落实。
五、人民银行总行将对统计报表的报送情况进行评比，年终予以表彰。



1995年2月11日